## Кредитные каникулы для бизнеса: полное руководство
### Введение
Кредитные каникулы представляют собой временную приостановку или изменение условий платежа по кредиту, предоставляемую заемщику в случае финансовых трудностей. Для бизнеса кредитные каникулы могут стать жизненно важным инструментом, позволяющим преодолеть временные трудности и сохранить работоспособность.
### Правовая основа для кредитных каникул
В Российской Федерации правовое регулирование кредитных каникул для бизнеса осуществляется Федеральным законом № 106-ФЗ «О кредитных каникулах для заемщиков, пострадавших от новой коронавирусной инфекции». Согласно данному закону, право на кредитные каникулы имеют субъекты малого и среднего предпринимательства, а также социально ориентированные некоммерческие организации, работающие в отраслях, наиболее пострадавших от эпидемии COVID-19.
### Условия предоставления кредитных каникул
Для получения кредитных каникул заемщик должен соответствовать следующим условиям:
— Иметь трудности с погашением кредита в связи с влиянием новой коронавирусной инфекции.
— До 1 марта 2022 года не иметь просроченной задолженности по кредиту или просрочка возникла не по вине заемщика.
— Обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул до 30 сентября 2022 года.
### Виды кредитных каникул
Кредитные каникулы могут предоставляться в двух формах:
— **Ипотечные каникулы** применяются к ипотечным кредитам на приобретение жилого помещения или земли под индивидуальное жилищное строительство. В рамках ипотечных каникул заемщик может приостановить платежи по основному долгу и процентам на срок до 6 месяцев.
— **Каникулы по потребительским кредитам** предоставляются для физических лиц, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства. В рамках потребительских каникул заемщик может приостановить платежи по основному долгу и процентам на срок до 3 месяцев.
### Процедура получения кредитных каникул
Для получения кредитных каникул заемщик должен выполнить следующие действия:
1. Подготовить документы, подтверждающие наличие трудностей с погашением кредита (справки о доходах, об увольнении, о временной нетрудоспособности и т.д.).
2. Обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Заявление может быть подано лично, через интернет-банк или по почте.
3. Банк рассмотрит заявление в течение 10 рабочих дней и примет решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредитных каникул.
### Период действия кредитных каникул
Период действия кредитных каникул не может превышать 6 месяцев по ипотечным кредитам и 3 месяца по потребительским кредитам. В исключительных случаях, при наличии оснований, предусмотренных законом, банк может продлить период кредитных каникул по своему усмотрению.
### Последствия кредитных каникул
В период действия кредитных каникул заемщик не обязан осуществлять платежи по кредиту. Кредитные каникулы не продляют срок кредитного договора. После окончания кредитных каникул заемщик возобновляет платежи по кредиту с учетом пропущенных выплат.
### Отказ в предоставлении кредитных каникул
Банк может отказать в предоставлении кредитных каникул, если:
— Заемщик не соответствует установленным условиям.
— Заявление о предоставлении кредитных каникул подано после установленного срока.
— Представленные заемщиком документы не подтверждают наличие финансовых трудностей.
— У банка имеются основания сомневаться в добросовестности заемщика.
### Что делать, если в кредитных каникулах отказано
Если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, заемщик может обжаловать данное решение в Центральный банк РФ или в суд. Кроме того, заемщик может попытаться договориться с банком об индивидуальных условиях реструктуризации кредита или о рассрочке платежей.
### Преимущества и недостатки кредитных каникул
**Преимущества:**
— Позволяют преодолеть временные финансовые трудности без потери залогового имущества.
— Дают заемщику время для восстановления платежеспособности.
— Не ухудшают кредитную историю заемщика.
**Недостатки:**
— Процентная ставка по кредиту в период действия кредитных каникул может быть увеличена.
— Период погашения кредита после окончания кредитных каникул может быть продлен.
— Банк может изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке.
### Заключение
Кредитные каникулы для бизнеса могут стать важным инструментом для преодоления финансовых трудностей и сохранения работоспособности предприятия. Воспользоваться правом на кредитные каникулы могут субъекты малого и среднего предпринимательства, а также социально ориентированные некоммерческие организации, работающие в пострадавших от эпидемии COVID-19 отраслях. Для получения кредитных каникул заемщик должен подать заявление в банк, подтвердив наличие финансовых трудностей. Окончательное решение о предоставлении или отказе в предоставлении кредитных каникул принимается банком.