## Ипотечные депозиты: Руководство для начинающих
### Что такое ипотечный депозит?
Ипотечный депозит — это сумма денег, которую вы платите авансом при получении ипотечного кредита. Эта сумма обычно составляет процент от стоимости жилья, которое вы хотите купить. Например, если вы покупаете дом стоимостью 200 000 долларов, а первоначальный взнос составляет 20%, вам потребуется первоначальный взнос в размере 40 000 долларов.
### Зачем нужен ипотечный депозит?
Ипотечные кредиторы требуют первоначального взноса по нескольким причинам:
* **Чтобы снизить риск для кредитора:** Первоначальный взнос показывает кредитору, что у вас есть кожа в игре и что вы более склонны погасить ипотеку.
* **Для покрытия расходов по закрытию:** Расходы по закрытию включают в себя сборы за оформление ипотечного кредита, оценку недвижимости и другие расходы. Первоначальный взнос может помочь покрыть эти расходы.
* **Для увеличения суммы собственного капитала в доме:** Собственный капитал — это часть дома, которой вы владеете. Чем больше первоначальный взнос, тем больше собственного капитала у вас будет в доме с самого начала.
### Типы ипотечных депозитов
Существует несколько различных типов ипотечных депозитов, в том числе:
* **Первоначальный взнос наличными:** Деньги, которые вы накопили или взяли в долг, чтобы использовать в качестве первоначального взноса.
* **Депозит за счет капитала:** Вы можете использовать капитал от другого имущества, которое вы уже владеете, чтобы профинансировать первоначальный взнос.
* **Депозит в подарок:** Семья или друзья могут подарить вам деньги на первоначальный взнос.
* **Первоначальный взнос с помощью ипотеки:** Существуют специальные ипотечные программы, которые позволяют вам получить ипотечный кредит с первоначальным взносом менее 20%.
### Размер ипотечного депозита
Размер первоначального взноса, который вам потребуется, может варьироваться в зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете, и от ваших финансовых обстоятельств. Обычно требуемый первоначальный взнос составляет от 5% до 20%.
Если у вас первоначальный взнос составляет менее 20%, вам, вероятно, потребуется платить частное ипотечное страхование (PMI). PMI — это ежемесячная плата, которая страхует кредитора от дефолта.
### Как сэкономить на ипотечном депозите
Сэкономить на ипотечном депозите может быть сложно, но это возможно при правильном планировании. Вот несколько советов:
* **Составьте бюджет:** Отслеживайте свои доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег вы можете сэкономить каждый месяц.
* **Уменьшите расходы:** Найдите способы уменьшить свои расходы, такие как отказ от подписок, приготовление еды дома и использование купонов.
* **Увеличьте свой доход:** Найдите способы увеличить свой доход, такие как взятие подработки или начало собственного бизнеса.
* **Используйте сберегательные счета с высоким процентом:** Копите деньги на сберегательных счетах с высоким процентом, чтобы заработать проценты на свои сбережения.
* **Рассмотрите возможность использования депозита за счет капитала:** Если у вас есть другой собственный капитал, рассмотрите возможность использования его для финансирования первоначального взноса.
### Преимущества ипотечного депозита
Есть несколько преимуществ внесения первоначального взноса:
* **Более низкие процентные ставки:** Заемщики с более высоким первоначальным взносом обычно имеют право на более низкие процентные ставки по ипотеке.
* **Меньшие ежемесячные платежи:** Более высокий первоначальный взнос приводит к более низкой основной сумме кредита, что приводит к более низким ежемесячным платежам.
* **Меньше PMI:** Первоначальный взнос в размере 20% или более позволяет избежать оплаты PMI.
* **Быстреее накопление капитала:** Большой первоначальный взнос дает вам больший капитал в вашем доме с самого начала.
### Недостатки ипотечного депозита
Есть и некоторые недостатки для внесения первоначального взноса:
* **Может быть трудно накопить:** Сэкономить достаточно денег на первоначальный взнос может быть сложно, особенно если вы живете от зарплаты до зарплаты.
* **Может задержать покупку дома:** Ожидание накопления достаточно денег на первоначальный взнос может задержать покупку дома.
* **Может сказаться на вашем бюджете:** Внесение первоначального взноса может повлиять на ваш бюджет, особенно если вы уже копите на другие цели, такие как выход на пенсию или образование.
### Резюме
Ипотечный депозит — это важная часть получения ипотечного кредита. Более высокий первоначальный взнос может привести к более низким процентным ставкам, меньшим ежемесячным платежам, меньшему PMI и быстрее накоплению капитала. Однако сэкономить на первоначальный взнос может быть сложно, и это может задержать покупку дома.